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单身年轻老板危机下的老婆本计划

2019-08-14 17:18:30来源:励志吧0次阅读

单身年轻老板危机下的“老婆本”计划

客户资料:胡先生,27岁,单身,在江西从事金融服务业。

家庭比较特殊,哥哥和嫂子是聋哑人,所以必须承担我的侄女和侄子将来的学习和生活费用的大部分。家庭主要成员为父母,侄子和侄女。本人没有投保保险,侄子侄女投保了学生保险。

财务状况:现金及存款大约60万元,负债20万元,房产两套,一套价值88万元,一套价值30万元。本人为私营业主,收入不稳定,不过通常不会低于30万/年,年收入一般为30万-80万,年支出一般为6万元。

理财目标:

1:子女教育费用计划:我必须承担我的侄女和侄子将来的学习和生活费用的大部分。我自己结婚后会生1-2个小孩。我不知道应该怎么为这几个小孩准备教育费用。

2:父母养老费用计划:我的父母是农民,现在种植粮食实际并不能增加收入,只够生活而已,实际上我的父母都已经不再工作了。我从目前就已经开始支付生活费给他们。

3:住房及装修费用计划:我老家的房子要被拆迁,3年后政府将会补偿我家三套住房,面积大约在250平方左右。我需要为这三套住房再支付大约10万左右的差从款,将来这三套住房不会自住,所以只需要简单装修以出租给别人。装修费用不超过10万。我在市区购买住房一套,250多平方,购买时为二手房,我希望在5年后重新装修,装修预算20万。

4:写字楼计划:我目前已经有一些存款,我希望在我所在城市能够购买一套面积120左右的写字楼一套,因为目前房价不稳定,不敢实行,一并请专家提供参考建议。

5:婚姻计划:我年近三十,父母对我的婚姻催的很急,希望我可以结婚。我并不清楚结婚可能对我的财务造成的影响,也请专家提供建议。

6:小车计划:我比较喜欢家庭生活,经常带小孩和妈妈去郊区玩,如果有一小车会很方便我接送小孩上下学及周末家庭出游。

7:公寓计划:有时候我想一个人呆,不受别人打扰,因此想在我所在城市中心购买一套面积30平方的小公寓,价值在18万左右。

本人的要求不知是否过多?其实,我本来还想再换一台笔记本电脑和的,写完之后发现自己想要的东西太多,购买力不能承受。本人大致情况如此,请专家建议。

搜狐理财频道特约聚富理财师团队建议:

人生就是一种,为了父母,为了妻儿。你的比别人要多,因为你还要照顾你哥嫂家的侄子和侄女,为你的这种做法感动。根据你所提供的情况来分析,你的年收入并不确定,或多或少

,相差将近一倍。由于收入的波动较大,所以理财更应该谨慎一些,防止因为收入的变化而影响家庭生活的质量。目前来看,你的每年的结余大约在24万元-74万元之间。现在的金融危机对于你所从事的金融行业应该会有一定的冲击,考虑到将来会有一些房屋租金收入,所以我认为暂时把你的结余界定在30万元左右还是比较合理的,五年内的结余总计约150万元。现在我们来看看你的五年内的目标计划,父母每年的养老费用1万元,总计5万元,准备侄子和侄女的教育费用总计10万元,3年后老家的住房差价及装修费用共计20万元,自己住的房子装修20万元,购买车20万元,购买公寓和写字楼总计支出预算70万元,结婚费用支出10万元,如果你的目标在5年内实现的话,总支出大约为155万元,考虑到你现在还有60万元的现金存款,除去负债20万元,仍有40万元余额,所以说你的目标如果合理规划,是应该能够实现的。需要指出的是,如果完全实现你的目标,从现在的两套房产增加到五套房产,资产结构将会出现房产占到总资产比例过大的弊端,这样的资产配置并不合理,影响资产收益率,建议你仔细考虑,最起码你的公寓计划就可以暂缓,一个人静静也并不需要单独买套房子,尤其是你结婚以后。

良好的婚姻是一个人最大的财富,你现在可以考虑自己的婚姻计划。特别是像你的这样的特殊家庭,父母年事已高,哥嫂又是残障人士,寻找到一个中意的人与你共同来支撑这个家庭,是一个不错的选择。考虑到你现在有住房,并且也做了装修计划,婚姻对于你的财务最大的影响就是婚礼的支出,以及将来养育孩子的费用支出,不过父母还可以帮你们照看一下孩子,同时也能够缓解一下家庭的氛围,给家庭带来无限的欢乐,可行。孩子的教育费用,主要包括你的侄子和侄女,还有你自己的孩子。侄子和侄女的费用时间比较紧张,建议从现有资金中拿出一部分来最为教育基金,采取银行定期存款+国债+平衡型基金的组合方式,按照4:4:2的比例来配置即可。

你现在属于高收入阶层,可是你的运用钱来生钱的能力还比较欠缺,这个从你的金融资产主要是现金就可以看出来,投资经验少一点。可以考虑在业余时间来学习一些投资的知识,增加自己的能力,开拓投资的视野,也许在几年之后,你的收入会大幅度的增加,你的财务会更加健康。这个不要着急,通过时间和实践来摸索经验,寻找适合你的投资途径。

你为什么能够敢于想买一栋18万元的房子来自己静静,而对于笔记本电脑和而犹豫不决呢?说明你还是一个理想主义者,对于自己的目标缺乏正确的分析,没有分清目标的轻重缓急,有待于进一步梳理。建议现在开始考虑你自己的保险规划,整个家庭你是经济支柱,而你却没有购买保险,这个是你家庭最大的风险,应该马上开始行动,在你们当地寻找你信任的保险公司的优秀保险代理人,为自己购买足额的保险,按照你的年收入来计算,保费支出大约为3万元/年,保额可以购买500万元左右,主要险种可以是意外+重大疾病保险+养老分红险。

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